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回報朋友幫忙銀行信貸主任違規發放巨額貸款

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

南京某銀行浦口一個營業點的信貸主任童某經常違規操作并美其名曰“支持中小企業”,2008年至今,他先后違規發放貸款600多萬元。一個朋友幫他解決了夫人的工作,他就大筆一揮批了朋友的貸款。近日,童某及其手下的信貸員因涉嫌違法發放貸款罪已被南京浦口檢方依法批準逮捕。

銀行發現600多萬貸款沒審批

去年下半年,南京某銀行發現下屬的浦口一營業點有600多萬元的貸款收不回來。當銀行找到貸款當事人催要借款時,對方表示這些貸款他一分錢都沒用過,而是由他人使用的,所以不應該由他來還。銀行找到借款人所說的實際使用人時,對方拒不承認。

銀行經過內部自查發現,這些貸款都是由營業點的信貸主任童某和信貸員常某、任某做的,并沒有經過正規的審批程序。根據銀行的貸款流程,借款人應首先找信貸員申請貸款,然后信貸員對借款人進行信用調查,并要求借款人提供相關手續,從而形成調查報告,后交由會辦會議審核,審核通過后發放貸款,發放貸款后還要對貸款用途進行跟蹤審查,形成貸后審查。而事實上,會辦會議根本就沒有開過。針對這一情況,銀行于2011年11月14日向南京浦口警方報案,稱童某、常某和任某違規發放貸款。警方當日即立案偵查并抓獲童某,11月16日抓獲任某,目前常某仍在逃。

夫人工作安排了就用放貸回報

經過審查,童某等人交代了作案經過。原來,童某在明知劉某等9人不具備貸款資格的前提下,采用借名貸款的方式,先后貸出600多萬元。這些借款人大多都是小企業主,因為資金周轉困難,又因沒有抵押物或已經貸過款而貸款無門。劉某是童某的朋友,經營著一家企業,2007年1月童某當上信貸主任后,劉某就開始在他這里貸款。一開始,劉某還用自己的房產做抵押,可是好景不長,由于他經營的公司資金周轉緊張,貸款無門的他便找到了童某。童某自認為對劉某的情況比較熟悉,而且大家都是朋友,再加上劉某幾乎天天請童某吃喝,2010年還解決了他愛人的工作,一年開給他愛人2萬元工資,所以童某對于劉某的貸款也就大筆一揮批了。

據童某交代,其他放貸對象大多都是他的朋友,自己的行為是幫朋友,本著“支持中小企業”的初衷放的貸款,沒想到他們會還不上。童某自稱幫助這些人貸款沒有收過好處,也就是平時吃吃喝喝,只有貸款人田某幫他買過兩臺電視機,他給錢對方不要。

不符合放貸條件,信貸主任幫著想辦法

由于銀行對發放貸款的資格審查相當嚴格,童某也不敢胡作非為。對于劉某等沒有貸款資格的人,他想到其他辦法應對。童某的朋友文某開了一家鐵路配件廠,童某交代說他考慮到文某企業做得不錯,還買了一塊地,是做正經生意的,童某便幫文某想了個找合伙人的辦法,這樣就可以貸款了。于是,文某找來家人、朋友,一起以合伙人的名義進行貸款。童某同意后交由信貸員任某辦理具體手續,對于借款人都沒有貸前審查,貸后檢查表也是任某編造出來的。任某交代,其他人的貸款大致也是這樣辦下來的,只要童某同意,他就辦理具體的手續,對于借款人的情況,他們只要保證確有其人就行了,至于還款能力等則不予審核。

(來源:揚子晚報)

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