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年收入20萬,怎么理財?

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

張先生,36歲,任職某外資銀行信貸部經理,每月稅后收入約2萬元;妻子李女士31歲,某國企會計,夫妻雙方均有社保。女兒今年5歲,上幼兒園大班。張先生父母健在,需贍養。因工作關系,張先生偏好證券投資,基金、股票、國債等市值金額達53萬元,同時也投資了一套市值300萬元的三居室,總投資比例占家庭凈資產65%。因證券市場波動,張先生有些擔憂,希望從現在開始,尋找兼顧安全性和收益性的理財方式。

理財建議:

家庭備足一定的流動資金應對短期資金需求。一、張先生可將家庭資產的30%分別配置存款、貨幣基金和短期理財產品;二、投入家庭可投資資產的15%至20%購買商業保險以彌補家庭的風險缺口,險種以重疾險和兩全險為主;三、在購房貸款方面,每年還款額度不應超過家庭可投資資產的30%;四、可將家庭可投資資產的20%配置在較為穩健的銀行理財產品或各大網貸平臺的理財產品,比如上海的諾諾鎊客,這家平臺有很好的安全保障,是穩健性投資者不錯的選擇,諾諾鎊客的e諾千金理財產品收益是12%左右;五、證券投資額度以不超過家庭可投資資產的5%為宜。

張先生目前的投資理財渠道是證券及房產,其中的股票市值為35萬元,投資房貸款額高達100萬元。建議適當調低股票投資比例,釋放出部分股票盈利,將市值降為25萬元為左右,用于購買貨幣型基金。同時也可釋放部分住房公積金,將投資房部分提前還貸。投資比率降為0.5即可。

張先生在家庭與事業成長期中的責任最為重大,上有老下有小,在他的資產配置中,目前的保障僅有社保及個人30萬元的重大疾病保險,妻子也僅有社保。一旦發生風險,就會嚴重影響子女教育和退休養老。張先生家庭每年節余18.98萬元,建議可以安排結余的20%用于保險理財,滿足家庭保障、子女教育金需求和退休養老保障。鑒于張先生本人已有30萬元的重疾保險,建議張先生購買意外險保額100萬元、終身壽險保額50萬元,年金保險產品保額1萬元;妻子購買30萬元重疾保險及意外險50萬元,保費合計在3.7萬元,不會對日常生活開支造成太大壓力,且張先生年金保險70歲時有35萬元、妻子重疾保險39萬元(無重疾賠付為前提),用于補充養老(保險紅利以中等演示,分紅收益不確定)。子女教育可通過教育類保險進行準備。

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