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那些躍躍欲試的私人船長

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

CM華夏理財文Leo

1493年,當哥倫布發現“新大陸”的消息傳回歐洲時,無數的冒險家跟隨他的腳步,踏上了這塊傳說中遍地黃金的大陸。13年后,當哥倫布在貧病中默默死去時,那些新大陸的征服者,正在享受瓜分原住民財富的快樂。殷鑒不遠,盡管“余額寶”的推出,激起了業界和公眾的極大興趣,但是在這場互聯網金

融的盛宴中,馬云[微博]未必就會成為最大的贏家。

五百年前的大航海時代,航海貿易,造船業,金融服務業高度發達,分工明確。幾乎可以確定的是,經過互聯網改造的金融業同樣如此,很難想象有一家公司能夠開展互聯網金融的全部業務。實際上,目前涉足互聯網金融的企業,也在根據自身的情況,在產業鏈中尋找準確的定位。

宜信

互聯網金融實踐家

哥倫布發現新大陸以后,一些老牌的歐洲商人果斷放棄了面臨無休止的戰爭和海盜威脅的地中海貿易,把貿易重點轉移到了新大陸,甚至發明了臭名昭著的“三角貿易”。盡管毀譽參半,但是新大陸貿易也確實給這些商人帶來了巨額的回報。

2006年成立的宜信,自成立之日起,就在走一條和傳統金融機構不同的道路。在接受《CM華夏理財》書面采訪時,宜信方面聲稱自己“是一個具備互聯網基因的公司,擁有國際上優秀的互聯網人才,從客戶獲取、客戶服務,對于一部分客戶的交易達成和信用風險控制,都是基于互聯網的”,但在業內人士看來,宜信模式的特點是擁有龐大的大量的線下團隊,但宜信創始人、CEO唐寧卻對此有著不同的解釋。

“中國的信用體系和互聯網技術都還不夠成熟,單純的線上模式,會使得很多問題無法解決。比如信審問題,比如風險管控問題。但是,我們應該看到,互聯網技術在飛速發展,單純的傳統模式也難以為繼。因此,宜信采取的是‘Hightouch+Hightech’相結合的模式,一方面通過線上建立快速、便捷的交易系統,一方面通過線下大量的人員開展信用審核、防控風險。在當前的中國,二者缺一不可?!碧茖幷f。

據《CM華夏理財》了解,員工總數已經超過人的宜信公司,其線下團隊的主要任務就是尋找合適的出借人進行信用審核評估。

在過去幾年積累的科技實力和信用審核技術成熟后,宜信開始正式在互聯網平臺發力。2012年,宜信公司推出了名為“宜人貸”的個人對個人網絡借貸服務平臺。在這個平臺上,個人借款人可以發布借款請求,通過信用評估后,獲得出借人的信用借款資金支持。雖然剛剛上線一年多,但宜信過去幾年在互聯網技術和信審技術上的積淀,讓唐寧對宜人貸信心十足。

在大航海時代,擁有一支龐大的船隊,就是獲得巨額財富的有效保證。一艘三角桅桿的帆船就能夠往返于地中海的各個港口,而要想用這樣的船只橫渡大西洋,只能祈求上帝的眷顧。

缺乏準確信用評估體系的中國金融行業,其暗含的風險,和大西洋的驚濤駭浪比起來,有過之而無不及。對于唐寧船長來說,七年來建立起來的龐大線下團隊以及積累的借款人以及出借人的信用檔案,可能會成為他在互聯網金融時代獲得成功的保障,為其帶來源源不斷的財富。

貸款搜索引擎

在大航海時代,并非每個人都愿意賭上性命去新大陸冒險,有些人就在大西洋沿岸的港口為冒險者和商人提供信息中介服務。訂購原料、出售商品,慢慢形成了后世交易所的雛形。在風起云涌的金融大航海時代,同樣有一群創業者,盯準了信息中介這個領域。

“我們做的是一個貸款搜索引擎?!苯邮堋禖M華夏理財》專訪的融360創始人葉大清,開宗明義地說明了自己要做的事情。

2011年7月份開始討論商業模式,10月份開始創業,2012年3月份上線,貸款累計申請超過1000億元,成功放款超過100億。葉大清和他的伙伴們,似乎已經走在了通往成功的道路上。

葉大清做的事情非?!昂唵巍保菏占骷毅y行的貸款產品信息,然后通過一個搜索引擎推薦給需求方。在這個名為融360的搜索引擎上,訪問者只要選擇好“貸款用途”、“貸款金額”和“貸款期限”,就可以搜到符合條件的貸款產品。就是這樣一個看似簡單的商業模式,幫助他的團隊獲得了超過5000萬美元的投資。

和傳統的搜索引擎利用網頁蜘蛛去抓取網頁快照不同,融360上面的貸款產品的核心信息,是通過和銀行談合作談下來的。目前國內也有用網頁蜘蛛“爬”貸款信息的搜索項目,有的甚至已經在全國200多個城市上線了,但是葉大清告訴《CM華夏理財》記者,銀行及其他金融機構并不會把全部的產品信息都放到網上,而融360的優勢在于能夠為其提供高質量的客戶,提高其貸款申請的通過率。這樣一來,不僅讓合作伙伴改進工作效率,還能幫助其提高風險管理水平。

不過葉大清也承認,雖然融360提供給銀行的信息是經過初步篩選的,但是最后的“親審”都是銀行的信貸經理自己去完成的?!坝H見親核,見面驗身份證,這是銀監會規定的,我們做了也沒用?!?/p>

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