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讓信貸不再成為一種權力

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

財經夜談

一場來自阿里金融的沖擊波正在金融領域掀起風浪。就筆者看來,阿里金融給小微信貸市場帶來的不僅是技術上的沖擊,更多是一種信貸理念的沖擊。人們發現,原來小微信貸也可以這樣“玩”。

正是阿里巴巴這種創新思維,吸引了大量傳統金融機構人員跳槽過去,他們太懂傳統金融的種種弊端,想了太多招數,幫助阿里巴巴去打敗傳統銀行。

首先是資金成本。甚少有真正的小微企業可按照基準利率融資,實際都在20%以上。其實,阿里金融的訂單貸款、信用貸款等產品,日息萬分之五六左右,換算成年化利率也大約20%。但因為其占用資金時間短,阿里巴巴20萬家小微企業平均每次貸款使用時長為4天,實際付出的年化利率成本僅為6%。

反之,傳統信貸機構都希望貸款客戶使用貸款周期越長越好,“隨借隨還”不僅會降低其利息收入,頻繁的信貸操作更會嚴重增加其操作成本。銀行單筆信貸操作成本一般在2000元上下,阿里金融的單筆小微信貸操作成本僅為2.3元。

其二是體力成本。在傳統的信貸操作中,申請貸款方要來回折返于信貸機構,呈遞資料、接受審核……而信貸機構的人員,也要來往于申請者的實際經營地,核對信息,在后續的貸款管理中,這種“折返跑”也必不可少。而阿里金融全部為在線完成貸款操作,無需上門辦理。

其三是精神成本。由于銀行的強勢地位,小微信貸市場中存在著諸多不公平,譬如搭載銷售理財產品、合同上玩弄文字游戲,而小微企業找阿里巴巴借錢顯然不用看其臉色了。

在專家看來,阿里金融主動放棄信貸交易中的強勢地位,而把自己變成一個真正的服務者,無疑宣告了小微信貸市場正在恢復其本質,信貸不再是一種權力,而是公平合理交易的商品、服務。

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