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銀監會首度明確小微不良容忍度下半年銀行信貸收緊

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

無論是政策還是銀行自身,其資源向小微企業傾斜的力度越來越強。

9月5日,為落實國務院支持小微企業發展的政策,銀監會發布了《中國銀監會關于進一步做好小微企業金融服務工作的指導意見》(下稱《指導意見》),規定15條具體措施進一步推進小微企業金融服務。其中,銀監會首次明確了小微企業不良貸款的容忍度。

“適度提高對小微企業不良貸款容忍度,對小微企業貸款不良率高出全轄各項貸款不良率2個百分點以內的銀行業金融機構,該項指標不影響當年的監管評級?!便y監會在繼續強化對小微企業金融服務正向激勵中提出。

銀監會盡管一直在提要提高小微企業不良容忍度,不過一直也沒有明確過這個容忍度應該有多高。在2011年,時任銀監會監管二部主任的肖遠企曾表示,監管部門對小微企業貸款的不良貸款率的容忍度可以提高到5%。此后,監管層也表示讓銀行根據各個地區的情況自己確定小微企業不良的容忍度。

某股份制銀行分支機構負責人分析告訴《第一財經日報》,銀監會現在明確提出小微不良容忍的度,一方面是在落實國家政策對小微企業金融服務的鼓勵,另外一方面也希望銀行能夠控制小微企業的不良風險。

銀監會統計的數據顯示,整個銀行業來計算,到今年6月末商業銀行不良率為0.96%,如果小微企業不良容忍上升2個百分點,則小微企業不良率要控制在3%以下。

“現在我們行的小微企業不良率是按照2%執行的,到目前為止還沒有不良?!蹦炒笮械胤椒中腥耸繉Ρ緢蟊硎?。

上市銀行今年半年報數據顯示,6月末招行小企業貸款和小微企業貸款不良率分別為1.48%和0.60%。平安銀行(行情,問診)在報告期末小微不良率為0.87%,較年初下降0.37個百分點。同期,中信銀行(行情,問診)小微企業不良貸款余額43.34億元,不良貸款率1.73%,比上年末提高0.14個百分點。這些銀行的小微企業不良率均未超過2%。

銀監會在《指導意見》中,還首次將小微企業貸款覆蓋率、小微企業綜合金融服務覆蓋率和小微企業申貸獲得率3項指標納入監測指標體系,并按月進行監測、考核和通報。

上述股份制銀行分支機構負責人表示,信貸額度緊張的情況下,銀行會傾向于小微企業,以提高銀行的收益率?!俺藝抑С值膽鹇孕孕屡d企業,小微企業應該是銀行下半年的主要投向之一?!?/p>

今年利率市場化繼續推進,面對銀行競爭越來越激烈的未來,信貸傾向于小微企業,提高銀行定價能力都是銀行主要的戰略方向。

“這似乎是銀行的慣例了,上半年放貸款、下半年坐收利息,現在銀行的信貸額度有所吃緊?!鄙鲜龉煞葜沏y行分支機構負責人告訴本報記者。

一家大行支行信貸人士表示,盡管目前該行信貸的額度還有,不過比起上半年的情況還是收緊許多。

本報了解到的信息顯示,某銀行對小微金融安排了800億元的貸款,今年上半年就已經發放了700億元,并且公司業務貸款也已經安排得差不多。這意味著下半年該銀行并沒有多少信貸業務可做。

在銀行信貸額度收緊的背景下,房貸中個人住房按揭貸款往往首當其沖。

“現在個人按揭貸款基本停了,什么時候還有額度難以預計。貸款額度收緊首先砍掉的就是個人住房按揭貸款?!币患夜煞葜沏y行北京某支行個貸業務經理稱,當然并非不開展該業務,而是申請貸款需要排隊。目前工行、建行等大行的個人住房按揭貸款還能夠貸出,并且有利率折扣。

個人住房按揭貸款,由于其首套房貸的政策還可以下浮貸款利率,在信貸額度收緊的時候,銀行往往選擇將這部分貸款額度用于有更高收益的貸款。

根據銀率網的最新統計,目前北京大部分銀行的房貸業務還在正常辦理,在審批和放款的時間上有所延長。貸款利率方面,只有少數銀行還有8.5折的貸款利率折扣,其中中行、交行、浦發、建行等最低貸款利率可以打8.5折。不少銀行也已經將房貸利率恢復基準。

“現在我們的房貸最低可以拿到8.5折,額度也還好申請。不過做房貸收益不高,所以我們更希望做例如個人經營性貸款,貸款利率可以上浮?!币患掖笮豌y行信貸業務員告訴本報稱。

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