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房貸省錢有妙招等額本金法比等額本息法更實惠

標簽 基準 銀行 房貸 理財 
2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

本報訊(記者劉洋)隨著央行年內第五次加息政策的出臺,市民按揭買房成本又一次提高,有沒有切實可行的方法來節省一些房貸利息?專業人士介紹,市民可在還款方式上采用“等額本金法”節省利息支出。

銀行利息上漲沒商量

受15日央行提高貸款基準利率的影響,17日,到沈城各家銀行咨詢房貸情況的市民人數驟然增加。三個月內,央行連續加息,已經或正準備辦理房貸的市民都感到了壓力。據了解,咨詢最多的是在貸款額不變的情況下,怎樣才能把房貸支出減少。

從去年開始,各家銀行推出了五花八門的房貸品種,聲稱可以節省利息支出,但銀行人士介紹,受緊縮政策及業務本身可操作性的影響,各房貸新品基本處于停滯狀態,市民在辦理房貸時,只有在光大、招商以及建設銀行可選擇固定利率房貸,其他銀行基本只有傳統業務,因此,市民可選擇的余地并不大。

房貸還款方式可選擇

雖然房貸品種上可選擇的余地并不大,但市民仍可以在銀行不斷加息的情況,選擇合適的還款方式,以節省利息。建設銀行遼寧省分行住房金融與個人信貸部吳玉橋介紹,房貸還款人在辦理住房貸款時,可以根據自身情況,選擇等額本金法還款,這種方法能夠減少總的利息支出,是目前房貸一族可采取的最切實可行的節息方式。

據了解,由于等額本金還款法在計算上有些麻煩,再加上銀行會有一部分利息上的損失,因此多數銀行并不愿向貸款者推薦等額本金還款法,而直接推薦等額本息法。記者向沈城各家銀行咨詢得知,只要貸款者提出申請,銀行都會根據貸款者的意愿,為其提供等額本金還款法。

本金法減少利息支出

理財專家介紹,等額本息法是指貸款的本金和利息之和采用按月等額還款的一種還款方式,即在整個還款期內,每月的還款額固定不變。等額本金法是指借款人將貸款額平均分攤到整個還款期內每月歸還,同時付清上一交易日至本次還款日間的貸款利息的一種還款方式。這種還款方式每月的償還額逐月減少。

由于采用等額本息法,最開始還給銀行的本金比例較小,占用銀行資金時間較長,因此利息總額較大。而采用等額本金法,還款負擔逐月遞減,總的利息支出會有所節省。

以30萬元20年的貸款為例計算,在本次加息后,采用等額本息法還款,每月的還款額為2264元,20年后的利息總額為元;采用等額本金法,第一個月的還款額為2914元,之后每月遞減,到最后一個月的還款額為1257元,20年后的利息總額為元。兩相比較,等額本金法比等額本息法節省利息支出元。

不過專家也提醒市民,等額本金法在還款前期所還金額較多,還款壓力大,市民在選擇時要量力而行。

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