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簽空白房貸合同吃虧貸款人:說好的優惠在哪呢

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

一不留心在房貸空白合同上草率簽名,不想竟然屢屢被動成了房貸“苦主”,不少辦理房貸的客戶遭遇這一尷尬,只能建QQ群“大倒苦水”希望維權。記者昨日從銀行業內了解到,由于中資銀行在房貸業務上多數實行“先簽后審”的行規,所以在“食言”不履行承諾的情況下很容易與客戶發生糾紛。

簽了空白合同陷入被動

“當初因為輕信了信貸員的口頭說法,所以在空白房貸合同上草率簽名,沒想到現在搞得自己很被動?!笨蛻魧O先生對記者表示,他于1月底向一家股份制銀行申請辦理首套房貸,當時信貸員對其表示利率為央行基準的8.5折,隨后拿出未標明利率和期限等關鍵條款的房貸空白合同讓孫先生先簽名。

“我當時問過信貸員,怎么讓客戶在空白合同上簽名,萬一出問題怎么辦?”客戶孫先生表示,信貸員向他“打包票”不會出問題,銀行讓客戶先在空白房貸合同上簽名,只是為了加快辦理貸款的流程。

但是銀行方面在2月底表示房貸利率取消優惠,提高到央行基準水平,并且在未經客戶孫先生同意的情況下將具體的利率水平直接標注在房貸合同上。當孫先生對銀行的這一做法表示異議時,信貸員卻表示房貸合同已經產生法律效力,因為合同上有孫先生的親筆簽名。

“受害者”考慮集體維權

“其實像我這樣的房貸‘苦主’并非是個案,QQ群上有好多人?!笨蛻酎S先生對記者表示,他也因為在房貸空白合同上“先簽后審”,而遭遇銀行“食言”不履行承諾的情況。信貸員原來向黃先生表示他申請辦理的二套房貸利率可以按央行基準的1.1倍來放貸,可是經銀行審批后實際放貸利率提高到央行基準的1.2倍。

“我是相信銀行才在空白合同上先簽名的,根本沒想到銀行也說話不算數,不過簽了名字也只能啞巴吃黃連?!秉S先生算了一筆賬,正因為自己草率簽名被銀行利用,導致20年期140萬的二套房貸要多付利息總計約18萬,月供要增加700多元。

客戶黃先生咨詢了多家律師事務所,但律師均對黃先生表示很難通過法律途徑維護權益,因為信貸員當初口頭作出的利率承諾并不具有法律效力,但黃先生只要在合同上簽字,即表示接受所有合同條款。

不過,黃先生在網絡論壇上發現有名為“利率折扣調整受害者”QQ群,不少與黃先生情況類似的房貸“苦主”在QQ群上互相“倒苦水”。部分房貸“苦主”提議為避免個人勢單力薄,考慮在3?15消費者保護日前,集體向監管部門反映情況希望維護正常權益。

“先簽后審”易發生糾紛

“目前在房貸業務上,中資行多數對客戶要求先簽后審,而外資行則是一般按先審后簽來操作,這差不多是業內行規?!币患抑匈Y銀行的個金部負責人向記者介紹,房貸合同的“先簽后審”與“先審后簽”對客戶來說有很大區別。

據銀行業內人士介紹,在“先簽后審”的情況下,信貸員往往只是口頭上向客戶承諾利率,但不具有法律效力。而且一旦銀行在審批房貸合同時提高利率,客戶就會陷于被動的處境中,因為既然已經在合同上簽名就表示認可,不再有選擇權。但是在“先審后簽”的情況下,銀行向客戶提供的房貸合同已經明確標注了利率和期限等關鍵條款,客戶可以自行考慮是否接受,從而作出是否簽名認可的決定。

“客觀地說,銀行在房貸合同上實行先審后簽的做法,對客戶來說更公平?!币陨现匈Y銀行的個金部負責人向記者坦言,由于此前信貸投放比較寬松,客戶在去年四季度前向銀行申請首套房貸,普遍都能獲得利率7折的優惠,所以房貸合同“先簽后審”一般不會產生糾紛。但隨著房貸不斷收緊以及利率取消優惠,一旦銀行“食言”不履行向客戶承諾的情況,則很容易造成與客戶發生房貸糾紛。

銀監會:

房貸虛假承諾屬違規行為

銀監會有關負責人近日就個人住房貸款有關問題表示,對于近期部分銀行個人住房貸款業務中出現的客戶投訴等問題,銀監會高度關注,已要求相關銀行業金融機構從維護自身聲譽、嚴格履行法律責任和社會責任的高度,認真對待客戶反映的問題和意見,積極與客戶溝通協商,妥善解決客戶投訴問題。協商解決不了的,應通過合適的法律途徑解決。

銀監會要求各銀行業金融機構嚴格按照《國務院辦公廳關于進一步做好房地產市場調控工作有關問題的通知》(國辦發〔2011〕1號)等政策法規的要求,審慎開展個人住房貸款業務經營,切實做好差別化信貸政策執行工作,在房地產市場調控中發揮應有的作用。

相關銀監局要督促銀行業金融機構嚴格履行房貸合同,嚴厲查處銀行個人按揭貸款業務中出現的捆綁銷售、亂收費、虛假承諾等違規行為。

據記者了解,由房貸空白合同引發的糾紛數量在近期明顯增加,不少房貸“苦主”認為銀行在房貸合同先簽后審中“食言”同樣屬于虛假承諾的違規情況。但是部分銀行在回復房貸“苦主”的投訴時表示,具體過錯在于客戶簽名時不慎重,因此客戶需自行負責。

他山之石

貸款利率糾紛難以“一刀切”

滬上銀行業內人士表示,雖然銀監會表示要嚴厲查處房貸的虛假承諾現象,但從廣州等其他地區的情況來看,在實際處理中很難“一刀切”,銀行方面不一定會對客戶百分之百地讓步。

根據網友在“利率折扣調整廣州受害”QQ群里交流的信息顯示,多位房貸客戶在2月28日前往廣東銀監局反映情況,投訴的對象包括廣州農商行、工行、建行、農行、交行、中行等多家中資銀行。

廣東銀監局的相關人士近日曾表示,將要求銀行妥善解決房貸利率糾紛問題,原則上分為三類客戶進行區別處理。對于沒約定利率或銀行有豁免條款的情況,銀監局要求銀行和客戶協商,最好能給客戶做出讓步,并要求銀行一定要在15天內給客戶最終答復。

據業內介紹,農行廣東分行表示對于已簽訂正式購房借款合同的首套房貸款,將按照原借款合同約定執行;對于已出具了貸款意向書的首套房貸款,根據實際貸款調查、客戶資質等情況在利率上區別對待,對于優質客戶可適當優惠。

而工行廣東省分行營業部則表示,如果客戶只是遞交申請,但未審批貸款或者雙方尚未簽訂合同,則首套房貸利率的優惠幅度仍未確定。但如果對利率已有約定,銀行會盡量按照約定的折扣利率執行。

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