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金融機構表外業務近50萬億央行警示風險

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

核心提示:央行在金融穩定報告中指出,理財信托等融資性表外業務發展迅猛,其中部分業務依靠短期資金滾動對接長期投資,存在期限錯配問題。

21世紀網6月7日,人民銀行在發布的《2013年中國金融穩定報告》中提到,理財產品、表外業務的風險不容忽視。

報告中提到,隨著居民對金融資產保值增值與多元化配置的要求越來越高,2012年,理財產品呈現加速發展態勢,截至年末,銀行存續理財產品3.1萬支,資金余額6.7萬億元,同比增長64.4%,比同期各項存款增速高50.3個百分點,平均收益率4.32%,已成為居民最重要的財富管理工具之一。信托計劃余額7.47萬億元,證券公司管理受托資金規模1.89萬億元,基金管理公司共管理公募基金和專戶理財資產規模約3.62萬億元,其中,有相當部分屬于居民的金融資產,截至年末,個人投資者持有的A股已上市流通股市值4.6萬億元。

理財產品快速發展,但背后蘊藏潛風險。在投資和融資雙重需求的推動下,以理財產品為代表的交叉性金融產品加速發展,一些信托公司、證券公司作為商業銀行的“通道”,將銀行理財資金投資于證券市場和產業市場。理財產品在一定程度上改變了融資過度依賴銀行體系的情況,滿足了實體經濟的部分融資需求,但也蘊藏一定風險:部分產品走樣成為信貸替代產品,一些理財資金投向限制行業和領域,規避宏觀調控和金融監管。

報告中提到,理財和信托等融資性表外業務發展迅猛,其中部分業務依靠短期資金滾動對接長期投資,存在期限錯配問題。

近年來,商業銀行表外業務種類和規模不斷擴大,已成為各家銀行新的業務和利潤增長點。截至年末,銀行業金融機構表外業務(含委托貸款和委托投資)余額48.65萬億元,比年初增加8.0萬億元,增長19.68%。表外資產相當于表內總資產的36.41%,比年初提高0.54個百分點。商業銀行表外業務風險可能向表內傳遞,存在內部收益轉移和交叉補貼等行為,監管亟待加強。表外業務快速增長,風險逐漸顯現。

而根據央行公布的對7個重點領域風險敞口測試結果顯示,房地產貸款、銀行表內外理財等領域風險和客戶集中度風險應當引起關注。

報告中還提到,2013年,銀行業要全面布控表外業務風險,嚴防風險傳染和蔓延。完善交叉性產品綜合統計和監測制度,嚴格表外業務確認、計量、報告和披露,確保表外業務信息真實、完整和準確。完善表外業務管理辦法和操作規程,加大內部控制和約束機制建設,嚴格審查資金去向和風控措施,建立風險“防火墻”和風險代償機制,完善應急預案,防止風險轉移到表內。加強對集團客戶及其關聯企業的信貸管理,防范關聯交易風險。加強監管政策和措施的協調合作,明確監管責任,強化表外業務信息共享。(21世紀網馮娜娜)

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