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貸款“附加條件”推高融資成本中小企業利潤或難覆蓋

標簽 一本 銀行 信貸 借貸 
2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

每經記者楊井鑫發自北京

中小企業在向商業銀行申請貸款融資時,資金成本可能并非表面利息那么簡單。記者調查發現,如今國家對中小企業的信貸政策雖然“定向寬松”,但目前市場仍以供給方主導。面對海量的中小企業信貸申請,銀行不僅會“優中選優”,還會附帶一些貸款條件,暗中推高中小企業的融資成本。

供給市場催生“附加條件”

“即使國家政策向中小企業傾斜,但能夠拿到貸款的中小企業比例非常小?!闭憬笫ノ幕闷酚邢薰径麻L陳忠偉接受《每日經濟新聞》記者采訪時表示,商業銀行在對中小企業授信時,選擇的空間很大,而更多的中小企業都會與銀行貸款無緣。

陳忠偉認為,中小企業的貸款主要還是通過資產抵押來實現,但是大多數的中小企業并沒有足值的資產,所以滿足不了銀行的貸款要求?!巴挥挟斊髽I做強做大了,有足夠的資產抵押之后,商業銀行才會覺得風險可控,才會愿意給企業貸款。所以,中型企業的融資環境可能相比小微企業要好很多?!?/p>

事實上,供給方主導的市場令商業銀行處于強勢地位,而中小企業的弱勢地位決定了他們經常遭遇銀行“附加條件”的必然。

深圳市一家企業總經理在接受《每日經濟新聞》記者采訪時透露,商業銀行對中小企業貸款的表面利率并不是真實的資金成本,銀行常常會對中小企業貸款附加一些額外的條件?!百J款的同時讓企業做存款可能還能接受,但部分銀行會收取較高的貸款費用,甚至找第三方來做資金的‘過橋’?!?/p>

“一些銀行與小額貸款公司合作,將中小企業貸款拉到小額貸款公司。對于中小企業來說,則必須支付更高的資金成本,而銀行和小貸公司都是既得利益方?!焙蹦炽y行人士告訴記者,這在銀行業內比較常見,而大多小額貸款公司的資金也都是來自銀行。

“表面上,銀行的貸款利率只有7%~9%,但中小企業承擔的實際利率怎么也會超過10%?!鄙鲜錾钲谑幸黄髽I總經理表示。

記者通過多家銀行采訪了解到,中小企業通過銀行融資的資金成本最高可達18%,通過小額貸款公司、民間借貸等其他途徑則更高。

薄利難抵融資成本

與高漲的企業融資成本密切相關的是企業利潤。然而,《每日經濟新聞》記者調查了解到,目前部分中小企業的利潤可能還不能完全覆蓋企業的融資成本。

“對于一些經營較好的中小企業來說,可能正常的銀行融資成本能夠承受,但是對資金上有困難的企業可能是‘雪上加霜’?!标愔覀ケ硎?。

《每日經濟新聞》記者調查了解到,中小企業的利潤與企業的規模和所屬行業有直接聯系。高新技術和創新類企業的利潤普遍較高,對于資金成本的承受能力較強。但是,大部分生產加工型企業則利潤要低很多。

“一般來說,裝飾類的企業利潤在年百分之十幾,所以,我們不可能為了擴大生產和做項目去找銀行融資。其實,我們的金融需求在于短期的資金拆借,這個規模不大,企業也能夠承受資金成本?!蹦逞b飾工程有限公司高管接受《每日經濟新聞》記者采訪時稱,現在中小企業的融資成本高企,而原材料、勞動力價格都在上漲,企業的利潤受到雙重擠壓。

他表示,中小企業在貸款時,也會從利潤、資金成本來計算,看貸款的必要性。如果企業利潤率還不能完全覆蓋資金成本,那么貸款也就顯得沒有價值了?!斑@也是國內資金涌向房地產、礦產的根本原因?!?/p>

據《每日經濟新聞》記者了解,中小企業融資后,年利潤回報率至少要在30%才能保證不賠錢。但在目前的制造行業,利潤能達到20%的幾乎鳳毛麟角。紡織、鋼鐵、外貿等行業的平均利潤甚至低于10%。在此情況下,一些企業寧可關門休業,也不會通過各種渠道融資。

“企業向銀行貸款,產生的利潤還不夠資金成本的情況有,但是這還不會對正常企業生產造成很大影響。其實,目前大多數中小企業的倒閉都是因為民間借貸,這個融資的風險就非常的大了?!标愔覀フf,中小企業心中應該有一本賬。

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