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標普:家庭信貸擴張可能損害亞太地區銀行安全指數

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

國際評級機構標普近日發布報告稱,房地產貸款極大地提高了亞太地區家庭的負債水平,而快速的信貸增長和寬松的信貸環境正在損害亞太地區銀行的健康水平,尤其是馬來西亞和泰國的銀行系統;而中國因為房地產貸款占整個銀行貸款比重較低,相對比較安全。

亞太地區受東方文化影響,一直以來都是全球儲蓄率最高的地區,也是發達國家資本缺口的提供者。但2008年金融危機之后全球范圍內興起的量化寬松風潮促使大量資本流入這個區域,使得該地區家庭負債率急速上漲。

標普報告顯示,馬來西亞、泰國、新加坡和韓國的家庭債務占GDP比重已經超過了75%的紅線,其中馬來西亞和泰國的家庭債務占GDP比重分別由2008年金融危機前的60.4%和55.6%上升到80.5%和77.1%。

值得關注的是,亞太地區的家庭負債中居于首位的是住房抵押貸款。根據統計機構Demographia的統計,馬來西亞的家庭貸款占總資產的比重為70%,泰國則更高達80%。這兩個國家執行相對市場化的利率政策,因此對利率的免疫功能很低。標普認為,一旦馬來西亞和泰國等亞太國家的經濟增長速度放緩、失業率提高、家庭收入下降,而全球范圍內又進入相對偏緊的貨幣環境,銀行信貸健康將受到損害;而倘使上述情況發生,銀行出售劣質資產的能力也會受到損害,這會進一步削弱銀行的資產健康狀況,增加信貸成本。

標普假設,房地產價格下降30%、利率上行2%,失業率上行2%、GDP增速下滑3%,一旦這種情景出現將下調相關國家銀行的評級。

標普稱,在今后18~24個月內,以馬來西亞和泰國為代表的高家庭負債國家的銀行系統將遭遇利率上行的壓力。目前家庭債務的增速遠超過其收入的增長速度,一旦信貸周期逆轉就會發生很大的償付困境。標普認為:“廉價的信貸成本在今后兩年內將不可持續,利率水平將可能上行25~50個基點,因此會導致還款負擔加重,而且隨著本輪信貸擴張進入尾部,違約可能會增加?!?/p>

不過,標普認為中國的信貸質量相對樂觀。中國的家庭負債盡管在過去5年中也有大幅上漲,但仍處于相對較低水平。2008年中國的家庭負債占GDP比重為18.1%,而到了2012年,這個比重已經增加至30.7%,仍然低于50%的界限水平。房地產貸款僅占到中國全部銀行貸款的11%,遠低于其他亞太國家?!爸袊c其他東南亞國家的情況稍有不同,中國的家庭部門負債并不高,中國銀行(行情,問診)的風險敞口主要是在企業和基建項目部門?!睒似赵u論稱。

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