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動產融資將成信貸新增長點這對于中小企業尤為重要

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

“商業銀行不能把中小企業(行情股吧)融資作為一項任務來完成,而是要認識到,幫中小企業的同時其實也在是幫銀行自己?!便y行聯合信息網(簡稱銀聯信)總經理符文忠接受本報記者采訪時表示,現階段銀行業務增長乏力,中小企業信貸業務將對銀行信貸業務的擴大起到重要的作用。

動產融資前景可觀

所謂動產融資,是指貸款人以各種動產為擔保物從銀行獲得各種資金支持的行為,這種融資方式對于中小企業尤為重要。

“銀聯信調查發現,我國有著極為豐富的動產資源,目前我國企業的存貨價值約在5萬億以上,應收賬款的數額也接近這個數量,尤其是中小企業,他們擁有的存貨和應收賬款占所有企業的60%左右。因此銀行動產融資業務能否順利開展,對于解決中小企業融資難題有著重要的影響?!狈闹覍τ浾哒f。

目前我國商業銀行開展的動產融資業務主要有四種形式:存貨質押融資、應收賬款質押融資、倉單質押融資以及知識產權質押融資。

銀企環境促進動產融資發展

事實上,動產融資并不能算是一種全新的信貸產品,早在幾年前就已經出現在了國內。但是銀聯信報告顯示,目前我國動產擔保貸款額僅占擔保貸款總額的12%左右,其中僅8%左右屬于動產質押貸款。

“這其中有著多重原因。例如銀行授信程序過于復雜,中小企業服務缺乏針對性;動產的評估體系也不夠成熟;擔保機構缺失;動產相關法律也呈現一片空白等?!狈闹曳治稣f,但是現在各方面的條件已經有了極大的改善,發展動產融資的環境漸趨成熟,動產融資業務將在未來一段時間取得飛躍性的進步。

銀聯信副總經理、高級分析師叢艷表示,專營機構的建立極大的加強了銀行對中小企業服務的專業化和針對性,簡化了中小企業授信審批流程,提高了貸款效率。此外,我國評估機構的日趨成熟也使得中小企業動產評估的過程有所簡化,進而縮短了銀行貸款審批的整個過程。

法律完善解除銀企后顧之憂

除了銀行和第三方機構的改進之外,更加重要的是,相關法律的完善使得銀行和企業在開展動產融資業務時有法可依,風險的控制有了極大的提高。

記者了解道,根據《擔保法》和《物權法》的規定,在出質人無法按時償還債務時,質權人可以直接拍賣、變賣質物,并以所得價款優先受償,確保質權得以實現,從而避免了商業銀行債權實現過程中存在的訴訟難、執行難等問題。這個問題的解決,也使得銀行在遇到欺詐案件時能夠有效的保護自身安全,提高風險防范能力。

銀聯信報告顯示,截至目前為止,我國絕大多數銀行都開展了動產融資業務,質押的對象也從最初的企業庫存,擴展到了大宗商品、工業材料等眾多商品。(記者傅春榮)

(本文來源:中華工商時報)

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