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銀行保理市場面臨洗牌金融保理公司呼之欲出

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

記者謝利

“中國內地的保理市場實在是太大了,未來三年更會進入一個快速爬升期。但依我所見,競爭格局也會有很多變化,相信不是人人有份?!辈毯褚?,這位前匯豐環球貿易服務公司(保理公司)副總裁,擁有18年保理業務從業經驗的資深人士,近日在接受記者采訪時表示。

保理業務在全球貿易和金融市場中具有舉足輕重地位的業務,目前在中國還僅僅處于初升階段。據國際保理商聯合會統計,2007年全球保理業務量約1.90萬億美元,中國為481億美元。按照保理業務總量與各國GDP比值估算,英國等歐洲發達國家這一比例超過10%,新加坡和我國香港、臺灣地區基本在2%至3%之間,而我國內地目前僅為1.36%。

“實際上,企業對保理業務一直需求很大”,一位銀行人士告訴記者。2007年,我國進出口總額2.17萬億美元,其中出口為1.22萬億美元。由于我國現階段外貿出口中約70%是以賒賬方式結算,在出口貿易不斷增長、國際經濟環境劇烈變化的情況下,企業出口應收賬款壞賬隨之增長。據有關估計,出口貿易應收賬款的壞賬率約為5%左右,據此推算,僅2007年我國出口貿易應收賬款的壞賬就達到了610億美元,這無形中給企業和國家帶來巨大的外匯損失?!巴ㄟ^保理業務,企業可大大降低企業壞賬風險和營運資金負擔。尤其對那些缺少風險管理能力,自有資金不足或融資渠道匱乏的中小企業,有了銀行保理服務,就像請了一名應收賬款的管家,可以更專注于生產、技術和業務的擴展?!痹撊耸空f。

對于銀行而言,保理業務不僅能帶來豐厚的利潤,更為重要的是可為其創造可觀的中間業務收入。一般來說,作為出口保理商的銀行除了可以獲得發票金額一定比例的傭金外,還可以通過向出口商提供融資服務獲得收益;作為進口保理商,銀行由于承擔買方信用,收取的傭金比例更高。為此,近年來各商業銀行都很看好保理市場的潛力,并在這一領域展開了激烈的競爭。據記者了解,目前國內已有十余家商業銀行成為國際保理商聯合會會員,其中中國銀行早在上個世紀90年代初即涉足保理業務,位居市場龍頭地位;工、農、建、交以及招行、民生、光大、中信等中型股份制銀行則處于“第二軍團”;而匯豐、花旗、星展、渣打等外資銀行形成了第三股勢力。

另一方面,保理業務日益受到商業銀行重視,也與從緊貨幣政策的實施有很大關系。信貸緊縮使中小企業融資難度進一步加大,這為銀行保理業務的發展提供了重要機遇。光大銀行貿易金融部總經理助理姚宏宇表示:“在當前宏觀經濟調控趨緊的情況下,控制信貸規模和資金瓶頸問題成為當前國內銀行和企業共同面對的問題。銀行通過保理產品回歸中小企業應收賬款市場,成為銀行與中小企業共同的現實和明智選擇?!?/p>

隨著市場規模和企業需求的擴大,今年以來,各商業銀行保理業務增速明顯加快。以中行為例,今年一季度其國際保理業務同比增長近6倍,國內保理業務同比增長1.6倍多。而幾家中型股份制銀行由于理念創新、機制靈活,發展勢頭也十分迅猛。來自光大銀行的數據顯示,該行去年保理業務量為170億元人民幣,而今年僅一季度就達到119億元,同比增長130%以上。民生銀行方面透露,今年上半年其國際保理業務量達到2.17億美元,其中雙保理業務量1.93億美元,同比增長355%,在國內同業中發生額排名第二位,業務發生筆數排名第一。

“國內保理市場潛力無限,未來成長空間很大,但關鍵是如何開發?!痹诓毯褚憧磥?,由于欠缺專業的人才、系統支持,以及成熟的營銷計劃推動業務,加上信貸體制較為僵硬,目前一些銀行保理業務績效與市場需求差距較大。據記者了解,蔡厚毅所任職的臺灣中租迪和公司在被匯豐銀行收購之前,曾計劃與某中資銀行成立合資保理公司。不過由于多方面原因,這一計劃沒能實現。但就在不久前,蔡厚毅和他的幾位同事突然從匯豐“出走”,加入民生銀行。對于此番做法,蔡厚毅表示緣于“看好內地保理市場的前景和民生銀行的機制”。而據記者了解,他所領導的保理業務部目前雖隸屬于貿易金融部,但其目標是通過推進公司化改革,形成具有競爭優勢的業務流程和激勵機制,最終轉變為獨立運作的金融保理公司。

“我們希望成為第一批成立金融保理公司的銀行?!眲倓偼瓿墒聵I部改制的民生銀行貿易金融部總裁林治洪告訴記者,民生銀行設立金融保理公司的計劃已提上日程。據業內人士介紹,在國外成熟市場中,從事保理業務的機構包括銀行和專業保理公司,而后者又分為銀行設立的保理公司和非銀行保理公司。目前,國內已批準一家非銀行機構成立專業保理公司,但銀行系保理公司至今仍為空白。該人士稱,進入保理業是商業銀行對業務多元化戰略的選擇,而銀行系保理公司的成立對商業銀行推進多元化戰略下的專業化金融服務進程具有重要作用。鑒于此,包括民生銀行在內的一些銀行已開始為組建專業保理公司做積極準備。不過,該人士透露,由于金融保理公司具有吸收存款功能,因此其設立需要監管部門上報國務院批準,“如果進展順利,首批金融保理公司最快有望在明年浮出水面?!?/p>

隨著銀行以專業金融保理公司身份進入到這一市場當中來,未來幾年,國內保理業必將迎來更為激烈的競爭和洗牌過程。

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