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票據掛鉤產品風險大銀行理財產品又陷虧損門

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

臨近3?15,銀行理財產品集體曝出巨虧再度成為市民關注的焦點。記者發現,各地消費者投訴的重點主要是前幾年購買的QDII產品,此外還有一些投資股市的非結構化產品。

對此業內人士指出,一些掛鉤金融衍生工具類的QDII產品設計相當復雜,普通投資者根本看不懂,甚至專業人士都很難弄明白。盡管預期收益率很高,但虧損起來也是“無底洞”。

現象:銀行QDII成重災區

“3年前渣打銀行(微博)北京華貿支行給我做了一個理財產品,2萬多澳大利亞元合15萬元人民幣下月到期。昨天給我來個電話,告知已剩下7000元?!鼻安痪?,名為“danni地盤”的博友發表這樣一條微博。

事實上,QDII理財產品虧損并不止渣打銀行一家,很多中資行也深陷其中。2007年,上海的魏女士購買了某股份制銀行一款“代客境外理財2號”產品,然而2010年9月該產品到期清算時,浮虧高達近40%。而根據該銀行最新公告,今年2月7日該理財產品的人民幣參考凈值為0.5461元,這就意味著,如果魏女士目前仍持有該理財產品,虧損將達45.39%。該產品的投資門檻為5萬元,意味著投資者至少虧損元。

此外,投資國內股市的一些高風險產品也遭遇巨虧的尷尬。某國有銀行在2010年1月發售的第1期“高凈值客戶專屬理財產品”于2012年1月30日到期,到期虧損達16.45%。

原因:票據掛鉤產品風險大

為什么預期高收益的銀行理財產品幾年之內竟然會背道而馳呢?記者發現,上述兩款QDII產品都是票據掛鉤產品,大多是風險敞口很大的高風險高收益產品。

中山大學金融學教授黃偉分析指出,一些掛鉤類產品與境外股市債市甚至是石油貴金屬等能源價格相關,本身風險很大,金融市場近年來動蕩不已,因此虧損是很自然的。但很多銀行的理財經理并沒有向市民提示風險,而是過分夸大了預期收益率。缺乏專業知識的市民購買后又不知如何處理,虧損后一味拿著,不及時止損結果造成了更大的損失。

建議:量力而行購買產品

業內專家指出,投資者在購買銀行理財產品時,應仔細閱讀產品說明書,對產品的資金投向心中有數。通常而言,投向股票(比如QDII產品)等方向產品的投資風險相對較高,其收益與證券市場波動密切相關;而投向信貸資產票據債券等固定收益類產品的風險相對較低,主要取決于資產池中各類資產的配比情況。

中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇(微博)建議,選擇理財產品需對應自己的風險承受能力,風險承受能力強可以選擇結構性產品,這類產品收益高風險也高,投資者應對理財產品投資掛鉤領域有所了解;對于那些風險承受能力差的投資者,更適合選擇保本穩健型理財產品。據信息時報

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