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郵儲銀行賴志紅:小額貸款服務農戶及微小企業

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

本報記者鄭嵐予發自廣州

擺在星羅棋布中小企業與銀行之間的天平始終難以平衡。不過隨著監管部門鼓勵對中小企業提供融資服務政策的深入,銀行逐漸將未被開發的中小企業貸款市場視為一個不可忽視的利潤增長點,曾經流于表面的中小企業金融服務逐漸走下“神壇”。中國郵政儲蓄銀行廣東省分行行長邵智寶對時代周報記者表示,郵儲銀行服務定位于“三農”等基層客戶,資產業務核心也主要針對農村和微小企業。

小額貸款覆蓋廣東省

“要知道20萬元以內貸款,和幾百萬上千萬規模貸款所走的審核流程是一致的,可見小額信用貸款的審前、貸后流程管理的成本相當高?!鄙壑菍毥忉?,“郵儲銀行從信貸額度上已經與其他金融機構有所差異,在農村額度在20萬元以下的信貸產品并不多,而且金融機構也不愿意在這個層面投入過多的人力和成本?!?/p>

邵智寶表示,郵儲銀行的業務核心便是小額貸款。過去郵政網點以城市以下,縣鎮為主,同時設立也不以盈利為目的。網點密布城鄉的優勢也令郵儲銀行的負債業務獲得了天然的基礎,這也為郵儲銀行有能力承擔和覆蓋小額信貸打下了基礎。

郵儲銀行廣東省分行信貸業務部總經理賴志紅對時代周報記者介紹,郵儲銀行推出適合中小企業的“好借好還”系列貸款產品,包括商戶小額貸款和個人商務貸款。郵儲銀行廣東省分行已經實現了在全省所有市縣100%覆蓋小額貸款業務?!盁o論中小企業地處何處,我們都可為它們提供融資金融服務?!辟囍炯t說,郵儲銀行借助在城鄉網點的優勢,提供小額貸款業務的優勢是其他金融機構難以趕超的。

不超過三天便可放款

據賴志紅介紹,小企業的資金需求特點不可與大企業相提并論,因此針對小企業的服務和產品都需體現“個性化”特征?!昂唵蝸碚f,小企業的資金需求具有短、頻、快的特點?!辟囍炯t稱,郵儲銀行小額信貸從設計到最終推出歷時三年,而信審流程、審核標準等多個問題都針對小企業的需求進行了“手術”。

針對中小企業的融資需求“短、頻、快”的特點,郵儲銀行開通小額貸款綠色通道,最大限度保證客戶及時簽署合同,及時放款,同時,郵儲銀行也采取“先標準化再創新化”的策略,力求加快中小企業授信額度審批和貸款撥付速度?!拔覀儗峡蛻艨梢詫崿F當天放款,對于新的客戶,也是規定三天內放款?!辟囍炯t表示,郵儲銀行通過改善信審流程,能三天完成信審實現放款。

賴志紅補充,在服務上,郵儲銀行也凸顯“個性化”的特征。小額貸款客戶可以選擇三種還款方式,即等額本息還款法、階段性等額本息還款法和一次性還本付息法。為了回饋客戶,郵儲銀行對連續還款11個月予以免1期利息的優惠,此外提前還款的客戶不需要額外交違約金。

小企業不需“抵押物”

據統計,90%的小企業貸款需求得不到滿足是受到抵押物的約束。賴志紅表示,郵儲銀行針對“無房產、無抵押物、有資金需求”的中小企業,提供聯保型和保證型兩種小額貸款業務品種;針對需要充分有效發揮自有資源(如房產、商鋪經營權等)作用的中小企業,提供個人商務貸款業務解決融資困難服務方案。而針對額度不超過500萬元的小企業貸款,郵儲銀行采取“小作坊+信貸工廠”的模式,目前郵儲銀行廣東省分行在廣州、佛山、江門、潮州、韶關設立小企業貸款營運中心為客戶提供更專業服務。

她也坦承,由于小企業的經營特點和行業分布千差萬別,因此郵儲銀行也針對不同地區設計出有針對性的信貸產品。目前貨單質押、保理業務等產品也在設計之中,類似產品也將適時上市。據介紹,郵儲銀行的放貸領域遍布多個行業,覆蓋養殖業、種植業、加工業、批發零售業、紡織、服裝、日用品、煙草批發零售等多個中小企業密集的領域。站在銀行風險控制的角度,信用良好,擁有保證人或抵押物的客戶更容易獲得銀行貸款。而作為創業者,銀行在審核時會綜合考慮其經營行業的成長性、企業運營狀況以及未來發展的空間。

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